车辆遭遇意外注意事项

　　车辆遭刮。夜停小区，不幸被不明车辆刮花，此情形属无现场痕迹的划痕，通常需单独的划痕险种承担，主险不负责赔偿。如在收费停车场被恶意刮损，责任人应为停车场；非收费停车场则可寻求保险公司赔偿。

　　连环追尾。因雨天导致的连环车祸，若首车无责，则应由后续车辆对首车损失负责。

　　易损件损毁。车灯、玻璃等易损部件，属于附加险种的关键内容，单独损坏同样不在主险的赔付范围内。

　　不当操作致损失扩大。若因操作不当导致损失加剧，如雨天车辆涉水熄火后强行点火造成发动机严重损坏，该部分扩大损失不予赔偿。

　　此外，本报特为新手整理了全面的车险理赔指南，以助新手顺利应对。

　　事故突发，却不知如何报警，对时间、地点、事故情况一无所知，不确定是先救治伤者还是先报案……许多新手在遭遇车祸时，往往陷入慌乱无措的境地。“事故发生后我多次奔波，却未能获得赔偿”，一位福州的新手向记者倾诉遭遇。

　　针对此，本期维保版特推出专为新手指引的车险理赔专题，邀请中国平安财产保险股份有限公司福建分公司客户服务中心的黎伯松先生亲临讲解，助力新手应对理赔事宜。

　　【新手指引：车险理赔五步走】

　　第一步：迅速报案

　　要点：保护现场并留意车上财物

　　事故发生后，应立即保护好现场，并在48小时内向保险公司报案，详细陈述事故经过，并提交保险单。等待保险公司查勘员到场，填写《出险通知书》。若涉及多方事故或人伤物损，应同时报警。

　　第二步：查定损失

　　要点：如有异议可交第三方鉴定

　　保险公司将进行损失评估，与被保险人协商确定维修费用。如无法达成一致，可申请物价部门或保险公估机构鉴定。

　　第三步：车辆维修

　　要点：可选信赖的维修点

　　车主可选择有资质的修理厂或保险公司合作救援点进行维修，双方共同完成损失鉴定。以修复为准进行定损维修。

　　第四步：提交索赔

　　要点：提交完整资料

　　车辆修复后，车主需保存维修发票，并提交其他必要的材料向保险公司提出索赔。涉及多方责任的，需提供交警责任认定书、调解书；如涉及人身伤害，还需提供县级以上医院的伤者诊断证明及治疗费发票等。

　　第五步：获得赔偿

　　要点：可委托维修点办理

　　保险公司确认并收取索赔材料后，将在规定时效内完成理赔审批。审批通过后，车主即可领取赔款。

　　□特别提示

　　关键词：及时

　　盗抢险24小时内须报案

　　根据保险合同，事故发生后须及时报案。若超过48小时（盗抢险24小时）未向保险公司报案，保险公司有权拒绝受理。多方事故或涉及人伤物损还应通知交警部门。若遇重伤者，应立即救治。

　　关键词：时效

　　尽快提交理赔单证

　　提醒车主尽快向保险公司提供理赔单证，如超出调解或判决生效后15日内未提交相关材料，或自报案起两年内未索赔，保险公司将不予受理。如手续齐全且协商一致，保险公司应在10天内一次性结案赔偿。

　　关键词：拒赔

　　注意相关条款

　　依据相关规定，酒驾、无证驾驶、无效驾驶证、未年检车辆、拖带未保险车辆、肇事逃逸、二手车保单未过户等情况，保险公司有权拒赔。

　　关键词：附加险

　　注意免责条款

　　附加险需在主险之后购买，其理赔责任有明确界定。购买时，车主要留意免责条款。如盗抢险，若仅部件或附属设备被盗，而非整车，保险公司不赔。玻璃单独破碎险只赔使用过程中的玻璃“单独”破碎，安装维修过程中的不赔。车身划痕险只赔无明显碰撞痕迹的划痕。

　　□实用信息

　　如何有效保留现场证据

　　中国平安产险福建分公司核赔人员建议，事故发生后，车主可通过拍照或四轮定位法采集有效现场证据，供保险公司和交警部门认定事故原因和责任。

　　拍照：用数码相机、DV或手机对现场拍照，包括全景、方位和细目照至少各两张。

　　四轮定位法：在两车八个轮子处做记号，并在地面垂直画叉，以备后续责任认定。

　　□车主资讯

　　保险公司报案热线

　　平安产险：95512

　　天安财险：96313

　　中保财险：95518

　　华安保险：96319

　　太平洋保险：95500

　　中华联合：95585

　　安邦财险：95569

　　大地财险：95590